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Como Sair das Dívidas? 10 Dicas para te tirar do vermelho
Com planejamento e disciplina, é possível recuperar o controle das suas finanças e sair das dívidas. Por isso, hoje o SPC Brasil vai te ajudar com dicas práticas para sair do vermelho e alcançar a tão sonhada estabilidade financeira. Vamos lá!
Como sair das dívidas? Guia passo a passo
Essa é uma jornada que possui algumas etapas importantes e você pode contar com a gente em todas elas. Confira o passo a passo que preparamos:
1. Registre os gastos
O primeiro passo para sair das dívidas é entender exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Anote todas as suas despesas, desde as maiores até as menores — isso inclui contas fixas como aluguel e água, e gastos variáveis, como compras no supermercado e pequenas despesas diárias.
Você pode usar um caderno, uma planilha ou aplicativos de controle financeiro para fazer esse registro. Ter uma visão clara dos seus gastos ajuda a identificar onde é possível economizar ou fazer ajustes e este será sempre o ponto de partida para qualquer decisão importante na sua vida financeira.
2. Organize as finanças
Depois de registrar os gastos, é hora de organizar e classificar tudo. Para isso, separe suas despesas em categorias:
• Fixas: aquelas que não mudam todo mês;
• Variáveis: que podem mudar de um mês para o outro;
• Extraordinárias: gastos esporádicos e emergenciais.
Com isso, você terá uma visão ainda mais clara de qual categoria está consumindo mais do seu orçamento e qual delas precisa ser revisitada – isso permite a criação de um planejamento mais realista e eficiente.
3. Crie metas
Defina objetivos claros e mensuráveis, como pagar uma dívida específica primeiro, poupar uma quantia determinada por mês para quitar uma dívida à vista ou reduzir determinados gastos por um período.
As metas devem ser realistas e detalhadas, para que você possa acompanhar seu progresso, recalcular rota e fazer ajustes necessários para que elas se cumpram.
4. Corte gastos desnecessários
Analise seus registros de gastos e identifique despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas, gerando recursos para o seu plano de pagamento de dívidas.
No momento em que o seu foco é sair do endividamento, algumas prioridades devem ser revistas. Considere então substituir atividades de lazer mais caras por alternativas gratuitas ou mais baratas, como passeios ao ar livre ou encontros em casa com amigos. Revise suas assinaturas de serviços e veja se alguma pode ser cancelada ou renegociada.
Lembre-se: pequenos cortes no dia a dia podem gerar uma grande economia no fim do mês!
Confira também: 12 dicas práticas para economizar dinheiro.
5. Converse com os familiares
Sair das dívidas é um esforço coletivo, especialmente se você vive com outras pessoas. É importante conversar com os familiares sobre a situação financeira e a necessidade de economizar para o bem de todos.
Explique as metas e peça a colaboração de todos para reduzir despesas. Quando todos estão alinhados e comprometidos, fica mais fácil alcançar os objetivos e evitar novos gastos desnecessários. Além disso, é sempre bom contar com mais alguém para lembrar dos prazos e detalhes dos acordos feitos – garantindo que tudo saia como planejado.
6. Renegocie as dívidas
Muitas vezes, é possível conseguir condições melhores para pagar as dívidas entrando em contato com os credores. Além disso, renegociar as dívidas pode facilitar o pagamento ao aliviar o peso das parcelas mensais ou até mesmo o valor total da dívida.
Explique sua situação e peça um novo plano de pagamento, com parcelas menores ou prazos maiores. Alguns credores oferecem descontos para pagamento à vista ou condições especiais de parcelamento, então vale o contato para negociar os termos de um acordo vantajoso para todos.
7. Priorize as dívidas com os juros mais altos
Dívidas com juros altos, como as de cartão de crédito e cheque especial, crescem rapidamente e podem se tornar uma bola de neve se não forem controladas. Então, priorize o pagamento dessas dívidas primeiro.
Para facilitar, faça uma lista das suas dívidas, classificando-as pelos juros. Concentre seus esforços em quitar as que têm os maiores juros, porque isso reduzirá o impacto financeiro no longo prazo.
8. Busque fontes de renda extra
Além de cortar gastos, buscar fontes de renda extra pode acelerar o processo de sair das dívidas.
Considere fazer trabalhos freelancer, vender produtos que você não usa mais ou oferecer serviços na sua comunidade. A renda extra pode ser utilizada diretamente para o pagamento das dívidas, aliviando o impacto causado no orçamento mensal.
9. Crie o hábito de poupar
Mesmo enquanto está pagando dívidas, é importante começar ou continuar a poupar. Estabeleça um valor mensal, por menor que seja, para ser guardado inclusive durante esse período.
Isso ajuda a criar um fundo de emergência, que pode evitar novas dívidas no futuro, já que poupar é um hábito que se constrói com o tempo e traz mais segurança e tranquilidade financeira.
10. Consulte o seu CPF regularmente
Verificar regularmente a situação do seu CPF é essencial para acompanhar com agilidade qualquer nova pendência registrada no documento, evitando falhas ou fatores surpresa no plano que você definiu para regularizar suas dívidas.
O SPC Brasil oferece diversas opções de Consulta de CPF, que permitem uma visão detalhada da situação do seu nome e inclusive a oportunidade de conferir a sua pontuação de Score de Crédito – um indicador importantíssimo do seu comportamento enquanto consumidor. Conheça o serviço de Consulta Avançada de CPF do SPC Brasil clicando aqui!
O que pagar primeiro quando está endividado?
Quando você está endividado, pode ser difícil decidir por onde começar a pagar. A prioridade deve ser para as dívidas que têm as consequências mais graves em caso de não pagamento. Aqui estão algumas dicas para te ajudar a definir uma ordem mais eficiente:
• Contas essenciais: comece pagando as contas essenciais como aluguel, água, luz e gás. Essas são despesas básicas que, se não pagas, podem afetar diretamente o seu bem-estar e o da sua família;
• Dívidas com juros altos: depois das contas essenciais, foque nas dívidas com os juros mais altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Esses tipos de dívidas crescem rapidamente e, ao quitá-las primeiro, você reduz o montante total a pagar;
• Dívidas garantidas: priorize também dívidas que têm garantias, como financiamentos de carro ou casa. A falta de pagamento dessas dívidas pode levar à perda do bem, então também é preciso resolver com certa urgência;
• Dívidas de consumo: por fim, foque nas dívidas de consumo, como prestações de compras a prazo. Organize-se para quitá-las sem comprometer demais o seu orçamento mensal e verifique as opções de renegociação disponíveis.
Como sair das dívidas do cartão de crédito?
As dívidas de cartão de crédito podem se tornar um grande problema devido aos altos juros, portanto, enquanto estiver pagando a dívida, evite usar o cartão de crédito em novas compras. Isso impede que a dívida aumente ainda mais.
Em seguida, entre em contato com a administradora do cartão e tente negociar uma taxa de juros menor ou um plano de pagamento parcelado.
Caso não tenha uma reserva de emergência, considere a possibilidade de fazer um empréstimo com juros mais baixos para quitar a dívida do cartão. Assim, você troca uma dívida cara por uma mais barata.
Sempre que possível, pague mais do que o valor mínimo da fatura. Essa prática reduz o principal da dívida e, consequentemente, os juros futuros.
Por fim, planeje suas compras com antecedência, considere sempre a soma de todas as parcelas e evite gastar mais do que você pode pagar à vista. Impor limites é sempre a forma mais efetiva de usar essa forma de pagamento de forma consciente e segura.
Saiba como o SPC Brasil te ajuda a organizar a vida financeira e sair das dívidas!
O SPC Brasil oferece diversas ferramentas e serviços que podem te ajudar a cuidar melhor da sua vida financeira, seja para evitar o endividamento ou para sair das dívidas.
Com as diversas opções de Consulta de CPF disponíveis na Loja SPC Brasil, você tem o apoio necessário para dar o primeiro passo na jornada de renegociação de dívidas, que é verificar a situação do seu nome para identificar com quais empresas é preciso negociar.
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Hora de sair das dívidas!
Sair das dívidas exige disciplina, organização e um bom planejamento. Com as dicas que apresentamos, você tem um guia completo para começar a organizar suas finanças e alcançar a estabilidade financeira.
Lembre-se que o SPC Brasil está aqui para te ajudar nesse processo, oferecendo as ferramentas e informações necessárias para que você tome as melhores decisões.
